DSR 계산기

계산 방식과 근거

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율) = (연간 원리금 상환액 합계 ÷ 연소득) × 100. 주택담보대출 원리금뿐 아니라 신용대출·카드론·자동차 할부 등 개인이 보유한 모든 대출의 연간 원리금을 합산해 계산합니다.

규제 기준

은행 등 1금융권은 통상 DSR 40%, 저축은행·캐피탈 등 2금융권은 50%를 규제 한도로 적용합니다. 여기에 더해 향후 금리 상승 위험을 반영하는 스트레스 DSR이 단계적으로 도입되어, 실제 대출 가능 금액은 이 계산기의 결과보다 더 낮게 산정될 수 있습니다.

스트레스 DSR 단계별 시행 변천 (계산모아 정리)

같은 소득·같은 대출 조건이라도, 스트레스 DSR 적용 단계에 따라 실제 대출 가능 한도가 계속 줄어들고 있습니다. 단계가 올라갈수록 가산금리(스트레스 금리) 적용 비율이 높아져, 계산기상 DSR보다 실제 은행 심사 DSR이 더 높게 나올 수 있습니다.

※ 스트레스 금리는 지역·대출 종류·금리 유형에 따라 다르게 적용되거나 한시적 예외가 붙기도 하므로, 정확한 적용 기준은 대출 실행 시점의 금융위원회 발표와 금융회사 안내를 확인해야 합니다.

근거: 금융위원회 가계부채 관리방안 공표 자료, 뱅크샐러드 – 스트레스 DSR 3단계 시행 정리

계산 예시

아래 값은 이 계산기에 같은 금액을 넣었을 때의 결과입니다.

두 번째 사례에서 1금융권 40% 안에 들어가려면 연간 원리금 합계가 1,600만원 이하여야 하므로, 신규 대출의 연간 원리금을 700만원 이하로 줄이거나 기존 대출을 먼저 상환해야 합니다. 같은 대출이라도 상환 기간을 늘리면 연간 원리금이 줄어 DSR이 낮아집니다.

자주 묻는 질문

DSR은 어떻게 계산하나요?

DSR(총부채원리금상환비율)은 연간 총 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 비율입니다. 주택담보대출뿐 아니라 신용대출, 카드론, 자동차 할부 등 모든 대출의 연간 원리금을 합산해 계산합니다.

DSR 40%, 50% 기준은 무엇인가요?

통상 은행 등 1금융권은 DSR 40%, 저축은행 등 2금융권은 50%를 규제 기준으로 적용합니다. 이 비율을 넘으면 추가 대출이 제한될 수 있으며, 실제 한도는 스트레스 DSR 등 추가 규제와 금융사 심사 기준에 따라 달라질 수 있습니다.

연소득은 세전 금액을 넣나요?

DSR의 연소득은 금융회사가 증빙으로 인정하는 소득을 기준으로 하며, 직장인은 보통 원천징수영수증 등으로 확인되는 세전 연간 소득이 쓰입니다. 실수령액을 넣으면 DSR이 실제보다 높게 나옵니다.

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